FATF 的最新指南对 DeFi、稳定币和自托管钱包意味

金融行动特别工作组(FATF )虚拟资产准则的更新载有规范迅速发展的密码货币领域的全面准则。 随着这一更新的公布，未来几年数字资产公司在全球反洗钱和打击资助恐怖主义(AML/CFT )监管方面可能会更加清晰。

DeFi 通常不是去中心化的

FTF警告监管机构，不要盲目接受加密行业的营销，称各种平台为“去中心化”。 在功能上，这些平台通常由自然人控制或影响活动。 “控制或影响”一词很重要，它提供了一个分析哪些实体应遵守AML/CFT法规的框架。 从FATF来看，大部分DeFi平台仍然是虚拟资产运营商(VASP )。 FATF为将DeFi平台置于监管之下提供了广泛的指导。 一个建议是，如果DeFi平台不是实际运营的，司法管辖区可以作为其义务实体命令设立VASP。

新的DeFi平台的崛起有可能在2022年减缓。 监管机构和区块链企业家之间可能会就“管理或影响”各种德芙协议的人展开有争议的法律斗争。 DFI平台的许多主办方将开始加快努力，以实现真正的去中心化，例如试图消除特定个人和平台之间可能存在的链上和链下的联系。 与其他受管制的VASP一样，这些VASP将把不遵守AML/CFT要求运营的DeFi平台视为高风险企业。 虽然DeFi活动不会消失，但有可能会减少，就像几年前一度繁荣的首次公开募股(ICO )阶段一样。

在推出前将密切监管稳定币项目

FATF认为有决定稳定货币风险的主要因素。 有可能被市场广泛采用。 FATF强调，在稳定货币项目启动之前，司法管辖区必须进行监督，并确认这些项目在规划阶段采取了AML/CFT缓解措施。

推出真正的“全球”全球稳定货币，在今后一年可能会更加困难。 监管机构有可能更紧迫地监管稳定的货币发行者，并制定专门针对这类加密资产的规则和程序。 虽然FATF的重点是反洗钱/反洗钱和制裁监管，但其他类型的金融监管机构似乎有勇气在各自的监管领域行使对稳定货币的权威，如证券监管、消费者保护等。 美国政府当然和FATF对稳定货币的看法一致，拜登政权上周呼吁美国议会立法，加强对稳定货币发行者的监管。

你无法阻止非托管的钱包

但是，VASP可以根据需要限制与用户的交互。

FATF不建议完全禁止这种钱包。 因为管理资金的私钥由用户而不是交易所或其他中心实体持有。 相反，它鼓励监管机构采取基于风险的方法。

该准则承认，非托管钱包缺乏VASP监管，因此无义务实体作为中介带来了一定的风险。 尽管如此，FATF解释说，监管机构有必要研究管辖范围内非托管钱包的风险性质和程度，并相应地管理这些风险。 本指南建议，作为适当的基于风险的方法之一，VASP应限制或禁止使用非托管钱包进行交易。 但同样，策略必须依赖于风险环境，VASP必须使用区块链分析软件等技术工具来应对大部分风险。 没有一种方法可以处理不受管理的钱包。

长期以来，非托管钱包面临着VASP审查，尤其是在VASP制定正式的基于风险的限制之前，审查可能会加强，包括用户与非托管钱包之间的交易和数量限制。 FATF指示研究和了解未管理钱包的风险。 这对区块链分析公司来说可能是福音。 它还可能鼓励区块链隐私维护者加倍支持软件匿名化。 尽管监管的加密领域可能会增加，但未监管的生态系统仍将是发展和创新巨大的利基领域。

VASP 需要开始遵守旅行规则

据FATF称，VASP必须遵守旅行规则，即使加密行业没有商定的合规解决方案，VASP也必须尽最大努力记录规则要求的有关发送者和接收者的数据，并交给下一个机构。

另外，FATF承认数据处理和隐私的重要性，强调在与交易对方VASP共享旅行规则相关数据之前，VASP必须对他们进行彻底调查。

这应该会加速业界遵守旅行规则的考试。 至少，某些VASP不会等待整个行业的解决方案，即使这可能是整体效率低下的方法，也可能会尝试创建自己的渠道和机制。 但是，如果业界对实施旅行规则的必要性表示怀疑的话，就没有争议了。

未解决的问题

这次的更新指南中漏掉了两件重要的事情。

第一，该准则明确了与央行数字货币(CBDC )无关。 这是有充分理由的。 CDC可能会被限制为法定货币，用于纳入未经许可的虚拟资产的指导可能会使问题复杂化。 此外，只有少数CBDC实际启动。 对FATF来说，现在谈CBDC还为时过早。 但是，随着CBDC飞行员的发展，FATF值得更多的关注。

准则中遗漏的另一个问题是，企业广泛采用虚拟资产作为商品和服务支付的可能性所带来的风险。 FATF明确表示，接受加密货币的商家不是VASP，但代表商家处理加密支付的公司是VASP。 和CBDC一样，现在为不参与中间支付处理器的商家的加密支付制定AML/CFT和制裁指导方针可能还为时过早。 但是，随着企业加密支付规模的扩大，监管机构必须关注这一点，特别是在许多企业使用非托管钱包的情况下。

作者： Amy Liu

图片来源：互联网

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